New Risk : Les cyberattaques se multiplient

Contexte : une menace en pleine expansion

En 2025, les cyberattaques se multiplient et se sophistiquent, exposant entreprises et organisations à des risques majeurs. Une enquête de Cybersmart révèle que 45 % des prestataires de services informatiques (MSP) disposent désormais d’un fonds dédié au paiement de rançons, alors que seuls 36 % disposent d’une assurance cyber adaptée  . Parallèlement, le coût moyen d’une violation de données dépasse les 3,8 millions $ aux États-Unis, faisant de la cyberassurance un pilier essentiel de la résilience  .

Un marché en forte croissance

Le marché mondial de la cyberassurance devrait atteindre environ 16,3 milliards $ de primes en 2025, selon Munich Re  , tandis que d’autres analystes évoquent une fourchette allant jusqu’à 22,5 milliards $  . Cette croissance est tirée par :

• L’explosion des attaques par ransomware et phishing,

• La prise de conscience accrue des conseils d’administration,

• L’intégration de nouvelles obligations réglementaires (NIS2 en Europe, cyber-security mandates aux États-Unis).

Taux de pénétration et enjeux pour les PME

Malgré cette dynamique, la couverture reste très inégale : seules 10 % des PME européennes sont assurées contre les cyber-risques  , et à peine 17 % des petites entreprises américaines disposent d’une telle protection  . Pourtant, 62 % des grandes organisations jugent la protection financière comme la principale valeur de la cyberassurance  . Les TPE/PME sont freinées par :

1. Un coût initial jugé trop élevé,

2. Un manque de visibilité sur l’offre,

3. Une méconnaissance des garanties et des exclusions.

Cas d’usage et couverture type

La cyberassurance se décline en deux volets principaux :

• Dommages directs (ransomware, vol de données, interruption d’activité),

• Responsabilité civile (atteinte à la vie privée, recours de tiers).

  Le cas Allianz Life illustre l’importance de la protection tierce : en juillet 2025, l’attaquant a exploité un fournisseur CRM tiers pour accéder aux données de 1,4 million de clients, démontrant le besoin de garanties étendues aux sous-traitants  .

Tarification et défis de l’underwriting

Après plusieurs années de flambée, les tarifs se stabilisent : aux États-Unis, on observe une baisse moyenne de 5 % fin 2024, grâce à l’amélioration des contrôles cybersécurité des souscripteurs  . Toutefois, la volatilité des risques et le manque de données historiques compliquent l’évaluation :

• Les attaques évoluent trop vite pour que les actuaires disposent de séries temporelles fiables,

• Les rançons, désormais indexées sur la cryptomonnaie, renchérissent les sinistres.

  Selon Teague Insurance, l’absence de data implique une marge de sécurité plus élevée, poussant certaines offres à exclure le télétravail ou à appliquer des surprimes sur les secteurs critiques  .

Innovations et perspectives

Pour répondre à ces défis, le marché innove :

• Cobranding Insurtech/Traditionnels : partenariats pour combiner agilité et solidité financière.

• Assurance paramétrique : indemnisation automatique en fonction d’indicateurs (pannes de réseaux, pics anormaux de trafic).

• IoT et télémétrie : capteurs et solutions de monitoring pour évaluer en temps réel le niveau de sécurité des systèmes  .

• SLMs spécialisés (Small Language Models) : modèles d’IA propres aux données cybersécurité, garantissant confidentialité et conformité.

Rôle du courtier et conclusion

Le courtier joue un rôle fondamental pour guider ses clients :

1. Audit des risques et cartographie des menaces,

2. Comparaison des offres pour optimiser garanties et tarifs,

3. Accompagnement post-sinistre pour la gestion de crise.

   Alors que la cyberassurance devient incontournable, les intermédiaires indépendants comme AO COURTAGEpeuvent maximiser la couverture des PME et grandes entreprises, tout en veillant à une tarification juste et à l’évolution constante des garanties.

En misant sur la formation continue, l’analyse prédictive et le conseil personnalisé, le secteur de l’assurance cyber-risques est prêt à relever les défis de demain.